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平庸投资顾问的终结者机器人投资顾问

发布时间:2019-08-15 15:35:24

  投资顾问已经在筹资发起基金。Wealthfront,Betterment,SigFig,PersonalCapital等公司均提供独特的依赖算法的财务管理金融服务,机器人财务经理向大众提供专业级水准的财富管理服务,并且几乎不收取任何费用。

  金融顾问JoshuaBrown认为,对于投资者而言,机器人投资基金容易发起,维持费用低廉,外界因素相对难以影响其投资策略。

  1.投资管理公司发起这种新类型服务是合理的,因为机器人相比大多数普通投资者做决策存在优势。我将很乐意看到机器人提供面向大众的财富管理或服务。

  2.它可能成长为一个非常成熟的模式,但是最终的赢家可能只有一两个。机器人投资经理的竞争将很快趋于激烈。

  .目前机器人基金每笔筹资额仅为1千美元。现在它可能很难吸引到大笔资金,因为富人知道可信的会计师、律师和财务顾问的价值。但是对散户投资者而言,他们无力雇佣有良好声誉的财务顾问,而那些巧言的投资顾问只会向每个人推销同一种产品。这使得机器人财务顾问有市场空间立足:机器人的对手将是那些经纪人,而不是传统的大型财富管理公司。

  4.如果能够看到未来成长空间的话,Fidelity或者Schwab这类基金巨头可能会购买一些机器人投资公司,或者用自己版本的机器人杀死其他的市场参与者。

  5.所有的机器人投资公司纸面盈利看上去将非常疯狂(风险资本认同这一点),但是实际上他们仍然需要相当规模的 人力 金融顾问,这将导致其最终的盈利同预期相差甚远。

  6.在牛市中,那些按照现成的、有纪律、低成本并且不需要干预的组合模型工作的机器人可能管用。但是在熊市中,投资者可能需要基金经理人为把控。在最恐慌的时候,市场疯狂的行为将主导投资者的情绪,按部就班的选股将不再是最重要的。所以熊市将是对机器人投资经理的真正考验。我认为机器人投资公司也会像其他大型金融公司一样,组建大型的金融顾问呼叫中心,否则愤怒的投资者可能会把他们绞死。

  7.当某一个人在机器人投资顾问处积累了大量财富后,他最终还是会转向人类财富顾问,所以不管机器人的投资组合多么出色,或者其界面如何漂亮,Betterment和Wealthfront这类投资公司仍然只能管理中等规模的资金。从人类历史上来看,那些有钱人(国王、王子、军阀、暴君、商人、企业家、继承者、彩票赢家还有公司高管)都会寻找律师,或者谋求某种形式的咨询保护自己的金钱和地位。所以,即便是那些对机器人投资经理非常满意的投资者,也会在资金累积达到某个限度后选择离开。

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